GO INSURANCE

Asuransi seakan telah menjadi kebutuhan di saat darurat, terlebih masa pandemi seperti sekarang. Dengan memiliki asuransi, Anda bisa dapat lebih tenang dan terjamin lantaran ada pencegahan dan perlindungan dari risiko yang merugikan.

Risiko tak terduga itu meliputi sakit, kecelakaan, meninggal dunia, biaya pendidikan, kerugian bisnis, kerusakan properti dan kendaraan, dan sebagainya.

Berikut 3 manfaat utama jika memiliki asuransi.

1. Mengurangi potensi kerugian

Pandemi Covid-19 telah mengakibatkan tingkat pengangguran dan PHK yang masif di seluruh dunia.

Kondisi ekonomi yang tak stabil ini tentu mengkhawatirkan, terutama bagi kelas pekerja, mengingat pengeluaran dan tagihan masih terus ada, sementara pemasukan berkurang atau tidak ada sama sekali.

Untuk menghindari skenario terburuk, memiliki asuransi kesehatan dan asuransi jiwa maka risiko bisa dialihkan dan keuanganmu menjadi lebih stabil.


2. Tabungan atau investasi

Memiliki dana cadangan untuk kondisi yang tidak terduga menjadi penting. Perusahaan asuransi biasanya akan memberikan jaminan pengembalian uang jika kontrak asuransi telah selesai.

Itu artinya, dengan mendaftar sebagai nasabah asuransi sama dengan menabung.


3. Mengatur keuangan

Kewajiban membayar premi secara rutin sama saja dengan 'memaksa' Anda untuk menyiapkan dana cadangan ketika terjadi kejadian tak terduga.

Dengan memiliki asuransi, Anda tidak perlu membayar biaya penuh atas kerugian yang dialami karena pihak penyedia asuransi menyediakan ganti rugi.

Namun, jenis asuransi terbaik untuk dipilih pun bergantung pada kebutuhan masing-masing individu berbeda.

Sebelum memilih asuransi kesehatan, penting untuk memperhatikan premi asuransi, menyesuaikan dengan pengeluaran bulanan, proses klaim yang cepat, kredibel, dan mudah diakses.

Salah satu asuransi kesehatan yang direkomendasikan adalah Allianz Indonesia. Keunggulan menjadi nasabah dan mitra bisnis Allianz adalah mengakses produk dan layanan tanpa harus meninggalkan rumah dengan program eAZy di Rumah Aja.

Asuransi memiliki posisi yang sangat penting dalam perencanaan keuangan pribadi Anda saat ini dan juga masa depan.

Dengan memiliki asuransi maka Anda telah melakukan proteksi atas segala risiko yang bakal Anda hadapi nantinya. Maklum, tidak ada yang bisa menebak apa yang akan terjadi di kemudian hari.

Jika Anda memiliki asuransi, maka perusahaan asuransilah yang akan melindungi dan mengambil alih kerugian yang Anda alami. Tak heran memiliki asuransi adalah suatu keharusan saat ini, termasuk bagi Anda yang menjadi karyawan di sebuah perusahaan.

Saat ini pemerintah sudah mewajibkan para karyawan dan pekerja di Indonesia untuk memiliki BPJS atau Badan penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS) ketenagakerjaan. BPJS ini bisa melindungi karyawan dan pekerja dari kecelakaan kerja dan juga mendapatkan asuransi hari tua. Meski begitu, banyak juga karyawan yang tetap mengambil asuransi swasta untuk jaminan perlindungan segala risiko mereka.

Nah, kalau Anda ingin mendapatkan perlindungan dobel dari asuransi lain, jenis asuransi apa saja yang kita perlukan? Berikut ini empat jenis asuransi terpenting bagi karyawan seperti yang dilansir dari laman moneycrashers.com, Kamis (12/11/2015):


1. Asuransi Kesehatan

Siapa sih yang mau jatuh sakit? Sayangnya sakit bukannya sesuatu yang bisa ditolak jika sudah datang menghampiri.

Jika sakit Anda ringan, dana yang dikeluarkan mungkin bisa Anda bayar sendiri. Tetapi bila yang datang penyakit serius hingga membutuhkan operasi atau arus menginap berhari-hari di rumah sakit, maka keberadaan asuransi sangat penting.

Karena itu, siapkan asuransi kesehatan sejak dini karena asuransi kesehatan akan membantu meringankan beban biaya yang akan Anda tanggung. Jangan pernah menunggu sakit dulu baru membuat asuransi. Daripada membuang waktu menelepon ke agen asuransi satu per satu untuk menanyakan premi, coba bandingkan dulu di internet, misalnya lewat website ini.

2. Asuransi Kecelakaan

Asuransi ini juga penting Anda miliki untuk membantu ketika mengalami musibah kecelakaan yang mengakibatkan kematian, cacat tetap, atau luka-luka. Jika yang terjadi adalah cacat tetap, Anda akan membebani keluarga seumur hidup. Di sinilah asuransi kecelakaan akan membantu melindungi keluarga dari risiko tersebut karena segala biaya akan diambil alih oleh pihak asuransi.

Oh ya, karena risiko yang diakibatkan kecelakaan sama tingginya dengan kematian, bila Anda ingin mengambil asuransi kecelakaan, baiknya nilai premi disamakan dengan premi asuransi jiwa. Sebelum memutuskan beli asuransi jiwa yang mana, ada baiknya Anda membandingkan kelebihannya masing masing dulu di sini atau manfaatkan promo gratis asuransi senilai 25 juta ini.

3. Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa juga sangat penting bagi Anda yang telah bekerja, terutama jika Anda adalah pencari nafkah utama di keluarga Anda, karena asuransi ini memberikan pengantian tunai kepada ahli waris jika Anda meninggal dunia.

Beberapa perusahaan sudah ada yang memberi asuransi jiwa kepada karyawannya. Nilai pertanggungan berbeda-beda bagi setiap karyawan karena ditentukan oleh masa kerja dan jumlah penghasilan tahunan. Perlindungan akan berakhir jika Anda sudah tak bekerja lagi di perusahaan tersebut.

Tapi jika kantor Anda tak menyediakan asuransi jiwa, Anda juga bisa mendapatkannya sendiri. Biar tak salah pilih, sebaiknya konsultasi dulu kepada yang lebih ahli mengenai aneka produk yang paling cocok dengan kondisi dan kebutuhan Anda, atau lakukan konsultasi gratis di sini.

4. Asuransi Hari Tua atau Pensiun

Untuk mempersiapkan dana pensiun atau kebutuhan hari tua, Anda bisa membuat asuransi hari tua sejak dini secara pribadi karena tidak semua perusahaan memiliki program pensiun atau mengikutkan Anda dalam program jaminan pensiun.

Asuransi hari tua ini selain memproteksi diri Anda di masa tua, juga sekaligus mengumpulkan dana pensiun untuk menjamin hidup Anda setelah pensiun. Banyak orang tua yang sudah masuk usia pensiun masih terus bekerja untuk memenuhi kebutuhan hidupnya. Padahal, Anda maunya menikmati masa tua dengan bahagia dan santai bersama keluarga, bukan?

 Pertanyaan Seputar Asuransi Jiwa

Berikut ini adalah daftar pertanyaan yang umum diajukan seputar asuransi jiwa dan manfaatnya.
Apa yang dimaksud dengan asuransi jiwa?

Asuransi jiwa adalah salah satu produk asuransi yang akan menjaga penerima manfaat dari risiko finansial akibat kematian. Sebabnya, kematian seorang tulang punggung amat berdampak pada kondisi keuangan keluarganya karena penghasilan keluarga akan terhenti.
Apa yang dimaksud dengan asuransi kesehatan?

Asuransi kesehatan adalah produk asuransi yang menjamin biaya kesehatan atau perawatan para anggota asuransi bila jatuh sakit atau mengalami kecelakaan.
Siapa saja yang memperoleh manfaat dari asuransi?

Penerima manfaat dalam asuransi jiwa yakni ahli waris yang ditunjuk pemegang polis untuk menerima uang pertanggungan dan namanya disebutkan dalam polis asuransi jiwa.
Mengapa antara tertanggung dan penerima manfaat asuransi harus memiliki insurable interest?

Setiap orang berhak membeli polis asuransi dan menjadi tertanggung atas polis yang dibelinya pada asuransi jiwa. Apabila polis dibeli untuk orang lain yang akan menjadi tertanggung, maka pemegang polis harus memiliki insurable interest dengan tertanggung. Pengertian insurable interest adalah hubungan keterkaitan finansial atau manfaat yang didapatkan atas keberadaan dari orang yang dipertanggungkan.

Biasanya penentuan insurable interest memerlukan adanya hubungan keluarga dan/atau hubungan dengan kepentingan hukum seperti suami istri, ayah/ibu dan anak. Keberadaan insurable interest diperlukan saat menentukan ahli waris dari polis yakni antara tertanggung dengan ahli waris (penerima manfaat).

 Kesalahan Umum Saat Membeli Asuransi Jiwa

Walau punya segudang manfaat, calon nasabah bisa membeli produk asuransi jiwa yang salah atau kurang sesuai dengan kebutuhannya. Apa saja kesalahan umum nasabah saat membeli produk asuransi jiwa? Berikut berbagai hal yang patut kamu ketahui sebelum membeli produk asuransi jiwa.

Kendati asuransi jiwa punya segudang manfaat, ada beberapa kesalahan umum yang sering dilakukan calon nasabah saat membeli asuransi jiwa. Sehingga, manfaat asuransi jiwa jadi berkurang. Apa saja sih?

1. Salah menghitung uang pertanggungan

Uang pertanggungan (UP) merupakan sejumlah dana yang bisa cair bila timbul risiko meninggal dunia. Tentu menghitung UP tidak bisa sembarangan. Bila UP terlalu besar, bisa memberatkan premi nasabah. Sedangkan bila terlalu sedikit, kurang cukup untuk membiayai kebutuhan keluarga. Jadi kamu bisa menghitung berapa banyak dana yang dibutuhkan oleh keluarga apabila ditinggalkan oleh tulang punggung.

2. Membeli di waktu yang kurang tepat

Manfaat asuransi jiwa akan terasa saat kamu punya tanggungan. Bila belum, kamu bisa memprioritaskan membeli asuransi kesehatan terlebih dahulu guna mengantisipasi pengeluaran biaya kalau sakit.

3. Fokus pada manfaat investasi dibanding proteksi

Walau produk unit link menawarkan investasi, tentu jangan menyamakannya dengan portofolio investasi murni. Sebabnya, investasi dalam unit link tidak maksimal karena bercampur dengan kebutuhan asuransi. Hasil investasi yang didapatkan akan terpotong untuk biaya-biaya asuransi. Lebih baik kamu membeli produk asuransi jiwa murni dan melakukan investasi secara terpisah agar manfaatnya maksimal.

4. Salah mendaftarkan tertanggung

Kebanyakan orang mendaftarkan anaknya sebagai tertanggung asuransi jiwa. Sebenarnya itu tidak masalah bila tujuannya memang itu. Tapi perlu diingat bahwa tertanggung adalah pihak yang terjamin dalam asuransi. Maksudnya, uang pertanggungan baru akan cair bila tertanggung meninggal dunia. Jadi lazimnya orang tua lah yang terdaftar sebagai tertanggung.

5. Membeli asuransi tambahan yang tidak perlu

Biasanya agen asuransi suka menawarkan asuransi tambahan yang sebenarnya tidak terlalu kamu butuhkan. Contohnya asuransi penyakit kritis pada saat kamu dan keluarga tidak punya riwayat penyakit kritis. Tentunya tambahan proteksi akan memberatkan premi. Jadi pikirkan lagi fungsi asuransi jiwa tambahan sebelum membelinya.

6. Tidak membaca polis dengan teliti

Polis adalah dokumen yang berisi ketentuan dan syarat asuransi. Setiap nasabah wajib membaca dan memahaminya dengan teliti supaya tidak ada salah paham di kemudian hari.

 Manfaat Asuransi Jiwa bagi Masyarakat

Jenis-jenis  Asuransi Jiwa

Pengertian asuransi jiwa berjangka yakni perlindungan jiwa dalam jangka waktu tertentu misalnya 5, 10 atau bahkan 20 tahun sesuai kesepakatan antara pemegang polis dan perusahaan asuransi. Biasanya premi asuransi jenis ini dibayarkan di muka dan dilakukan setiap tahun selama jangka waktu itu.

Tapi apabila polis tidak aktif (lapse), manfaat akan berhenti dan nilai premi akan hangus. Contoh asuransi jiwa term life yang sering dijumpai adalah asuransi jiwa kredit (credit life insurance), yang memberikan perlindungan asuransi jiwa selama jangka waktu kredit. Bila tertanggung mengalami risiko meninggal dunia, pihak asuransi akan melunasi sisa pinjaman kepada debitur. Jadi tidak memberatkan pihak lain. Sudah tahu kan fungsi asuransi jiwa ini?

2. Asuransi jiwa seumur hidup (whole life)

Sesuai namanya, pengertian asuransi jiwa whole life memberikan manfaat perlindungan seumur hidup. Biasanya manfaat perlindungan sampai tertanggung berumur 99-100 tahun. Berbeda dengan asuransi jiwa berjangka, asuransi jiwa seumur hidup memberikan nilai tunai yang bisa berfungsi sebagai tabungan dan memberikan manfaat perlindungan dengan tarif premi tetap sehingga tidak meningkat sejalan dengan bertambahnya umur tertanggung.

Apabila polis tidak lagi aktif sampai tertanggung meninggal, pemegang polis masih mendapatkan nilai tunai yang dijanjikan dikurangi dengan biaya-biaya penutupan polis dan pembayaran premi yang tertunggak pada produk asuransi jiwa seumur hidup. Sudah tahu kan apa itu asuransi jiwa Asuransi seumur hidup?

3. Asuransi jiwa dwiguna (endowment)

Fungsi asuransi jiwa dwiguna yakni memberikan manfaat ganda baik proteksi dan juga terdapat unsur tabungan. Produk asuransi jenis ini biasanya kamu temui pada asuransi pendidikan. Apa manfaat asuransi jiwa dwiguna? Tentunya perlindungan asuransi yang pasti selama tertanggung masih hidup sampai tanggal jatuh tempo atau meninggal sebelum tanggal jatuh tempo. Bedanya dengan asuransi jiwa seumur hidup, polis asuransi jiwa dwiguna bisa membentuk nilai tunai lebih cepat. Sebabnya, pada asuransi dwiguna nilai tunai biasanya akan sama dengan uang pertanggungan pada jatuh tempo polis sehingga tidak perlu menunggu sampai mencapai usia 99-100 tahun.

4. Asuransi jiwa unit link

Manfaat asuransi jiwa unit link hampir sama dengan asuransi jiwa seumur hidup. Bedanya, bila asuransi jiwa seumur hidup, pemegang polis hanya akan mendapatkan pengembalian uang pertanggungan dan peningkatan pertanggungan; sementara pada asuransi jiwa unit link, pemegang polis akan mendapatkan tambahan berupa hasil investasi. Melihat fungsi asuransi jiwa ini, tentunya memberikan manfaat ganda yakni sebagai proteksi jiwa dan tentunya menunjang investasi atau perencanaan keuangan.